Penanganan Kredit Bermasalah (NPL) dan Strategi Restrukturisasi

DESKRIPSI

Kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) merupakan salah satu indikator utama kesehatan suatu bank. Tingginya rasio NPL dapat mengganggu likuiditas, profitabilitas, dan stabilitas sistem perbankan secara keseluruhan. Dalam kondisi ekonomi yang dinamis—termasuk fluktuasi sektor usaha, tekanan makroekonomi, hingga perubahan regulasi—bank dituntut untuk memiliki strategi yang efektif dan tepat sasaran dalam mencegah, menangani, serta merestrukturisasi kredit bermasalah. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai penyebab terjadinya kredit bermasalah, metodologi analisis kelayakan ulang, teknik penagihan, hingga strategi restrukturisasi dan penyelesaian kredit sesuai POJK dan ketentuan regulator. Dengan pendekatan praktis dan studi kasus, peserta diharapkan mampu meningkatkan kualitas portofolio kredit dan menekan tingkat NPL secara signifikan.

TUJUAN

Setelah mengikuti training di Cakra Biwa Consultant ini, peserta diharapkan mampu:

1. Memahami konsep kredit bermasalah, indikator NPL, dan kategori kualitas aset sesuai regulasi OJK.
2. Menganalisis akar penyebab terjadinya kredit bermasalah (internal & eksternal).
3. Menguasai teknik deteksi dini (early warning system) terhadap potensi kredit bermasalah.
4. Mengembangkan kemampuan restrukturisasi kredit secara tepat, efektif, dan sesuai aturan.
5. Meningkatkan keterampilan dalam proses penagihan, negosiasi, dan pendekatan kepada debitur.
6. Mengetahui opsi penyelesaian kredit: litigasi, non-litigasi, write-off, dan penjualan aset.
7. Menyusun strategi pemulihan portofolio kredit bank agar tetap sehat dan berkelanjutan.

MATERI

1. Dasar-Dasar Kredit & Kualitas Aset
   • Konsep kredit, prinsip 5C, dan penilaian risiko
   • Ketentuan Kualitas Aset Produktif (KAP) sesuai POJK
   • Definisi NPF/NPL dan pengaruhnya terhadap kesehatan bank
   • Penyebab kredit bermasalah: internal, eksternal, karakter debitur
2. Deteksi Dini & Monitoring Kredit
   • Early Warning Indicator (EWI)
   • Teknik monitoring kredit secara berkala
   • Analisis perilaku pembayaran & cash flow debitur
   • Penanganan kredit berpotensi macet
3. Teknik Penanganan Kredit Bermasalah
   • Strategi negosiasi dengan debitur
   • Teknik penagihan efektif & etik dalam collection
   • Restrukturisasi kredit: rescheduling, reconditioning, restructuring
   • Penilaian kelayakan ulang (re-assessment) debitur
4. Restrukturisasi Kredit Sesuai Regulasi
   • Ketentuan restrukturisasi berdasarkan POJK dan BI
   • Dokumen & persyaratan restrukturisasi
   • Proses analisis, approval, dan pengawasan pasca restruktur
   • Strategi recovery kredit setelah restrukturisasi
5. Penyelesaian Kredit & Opsi Hukum
   • Penyelesaian non-litigasi: musyawarah, mediasi, arbitrase
   • Penyelesaian litigasi: gugatan, eksekusi jaminan, hak tanggungan
   • Penjualan agunan melalui lelang & mekanisme appraisal
   • Write-off, hapus buku, dan hapus tagih
6. Manajemen Portofolio & Mitigasi Risiko
   • Strategi menurunkan NPL secara sistematis
   • Peran komite kredit, unit collection, dan legal dalam penanganan NPL
   • Best practice bank dalam pengelolaan portofolio kredit sehat
   • Analisis risiko kredit saat kondisi ekonomi tidak stabil
7. Studi Kasus & Simulasi
   • Studi kasus kredit bermasalah dari beberapa sektor usaha
   • Simulasi strategi restrukturisasi kredit berdasarkan data keuangan debitur
   • Penyusunan action plan penanganan portofolio kredit

TRAINING METHOD

Presentation Discussion Case Study Evaluation  

FACILITIES

Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir