Dasar-Dasar Kredit dan Pembiayaan Bank

OVERVIEW

Pelatihan Dasar-Dasar Kredit dan Pembiayaan Bank yang diselenggarakan oleh PT Cakra Biwa Consultant dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai prinsip dasar kredit, proses analisis pembiayaan, penilaian kelayakan usaha, mitigasi risiko kredit, hingga pemantauan dan penanganan kredit bermasalah. Program ini sangat relevan untuk staf baru, analis kredit pemula, account officer, serta seluruh karyawan bank yang ingin memahami mekanisme pembiayaan secara menyeluruh. Materi dikemas secara aplikatif dengan studi kasus lapangan agar peserta mampu menerapkan konsep kredit dalam pekerjaan sehari-hari.

TUJUAN

1. Memahami prinsip, fungsi, dan tujuan pemberian kredit bagi bank.
2. Menguasai prosedur dan tahapan pemberian kredit.
3. Melakukan analisis kredit berdasarkan prinsip 5C, 7P, dan analisis keuangan.
4. Memahami jenis-jenis kredit/pembiayaan dan karakter risikonya.
5. Menilai agunan, cash flow, prospek usaha, serta karakter debitur.
6. Melakukan monitoring kredit secara efektif.
7. Menangani kredit bermasalah berdasarkan prosedur dan mitigasi risiko.

MATERI

Pengenalan Kredit Perbankan

• Definisi dan tujuan pemberian kredit
• Peran kredit sebagai sumber pendapatan bank
• Prinsip kehati-hatian (prudential banking principles)
• Dasar hukum dan regulasi kredit

Jenis-Jenis Kredit dan Pembiayaan

• Kredit konsumtif, produktif, modal kerja, investasi
• Kredit mikro, kecil, menengah (UMKM)
• Pembiayaan syariah dan akad-akad yang digunakan
• Karakteristik dan risiko masing-masing jenis kredit

Proses & Tahapan Pemberian Kredit

• Pengajuan kredit dan pengumpulan data
• Analisis berkas dan verifikasi dokumen
• Survey/visite lapangan
• Penyusunan usulan kredit (credit proposal)
• Komite kredit & keputusan kredit

Analisis Kredit – Prinsip 5C & 7P

• Character: perilaku dan riwayat calon debitur
• Capacity: kemampuan membayar
• Capital: kondisi keuangan
• Collateral: agunan dan penilaiannya
• Condition: kondisi ekonomi & industri
• Prinsip 7P (Personality, Party, Purpose, Prospect, Payment, Profitability, Protection)

Analisis Laporan Keuangan

• Membaca laporan keuangan sederhana
• Analisis rasio keuangan (likuiditas, profitabilitas, solvabilitas)
• Analisis arus kas (cash flow analysis)
• Proyeksi keuangan dan sensitivitas usaha

Penilaian Agunan (Collateral Valuation)

• Jenis agunan yang diterima bank
• Prinsip penilaian agunan
• Appraisal internal vs eksternal
• Legalitas agunan & dokumen pendukung

Analisis Risiko Kredit

• Identifikasi sumber risiko kredit
• Risiko moral hazard, usaha, dan siklus industri
• Credit scoring
• Mitigasi risiko kredit

Dokumentasi Kredit & Perjanjian

• Dokumen legal kredit
• Surat perjanjian kredit & perjanjian pengikatan agunan
• Proses tanda tangan dan pencairan kredit
• Pengawasan kepatuhan SOP pemberian kredit

Monitoring & Pengawasan Kredit

• Tujuan monitoring kredit
• Pemantauan cash flow, usaha, dan kepatuhan debitur
• Early warning indicators
• Review berkala & penilaian portofolio

Penanganan Kredit Bermasalah (Non Performing Loan – NPL)

• Penyebab kredit bermasalah
• Restrukturisasi kredit (rescheduling, reconditioning, restructuring)
• Penagihan & remedial
• Eksekusi agunan
• Penyusunan action plan penanganan kredit

TRAINING METHOD

Presentation Discussion Case Study Evaluation  

FACILITIES

Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir