Consumer Lending Management

DESKRIPSI

Melalui PT Cakra Biwa sebagai penyelenggara pelatihan resmi, Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan Consumer lending atau kredit konsumtif merupakan salah satu portofolio penting dalam industri perbankan, mulai dari kredit kendaraan, kredit kepemilikan rumah, KTA, hingga produk kartu kredit. Persaingan antar lembaga keuangan, perubahan perilaku konsumen, dan tuntutan regulasi menuntut bank untuk memiliki proses manajemen kredit yang kuat, selektif, dan berbasis risiko. Pelatihan ini memberikan pemahaman menyeluruh mengenai pengelolaan kredit konsumtif mulai dari produk, analisis risiko, proses persetujuan, pemantauan, hingga mitigasi risiko kredit bermasalah.

TUJUAN

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta  diharapkan dapat:

• Memahami konsep dasar consumer lending serta karakteristik produk kredit konsumtif.
• Mengidentifikasi profil dan perilaku konsumen dalam pengambilan kredit.
• Menganalisis faktor risiko pada konsumen (tanpa praktik teknis perhitungan).
• Memahami langkah-langkah proses pemberian kredit: aplikasi, verifikasi, analisis, dan keputusan kredit.
• Mengimplementasikan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam consumer lending.
• Memahami kebijakan NPL, restrukturisasi, dan mitigasi risiko kredit.
• Menyusun strategi pengembangan portofolio consumer lending yang sehat dan berkelanjutan.

MATERI

1. Overview Consumer Lending
   • Definisi dan ruang lingkup consumer lending
   • Peran consumer lending dalam pendapatan bank
   • Jenis produk kredit konsumtif: KPR, KKB, KTA, kartu kredit, multiguna, dll
   • Tren industri dan perilaku konsumen
2. Regulasi & Prinsip Kehati-hatian
   • Peraturan OJK & Bank Indonesia terkait kredit konsumtif
   • Prinsip 5C, 7P, dan karakteristik penilaian konsumen
   • Batasan dan kebijakan Loan-to-Value (LTV)
   • Perlindungan konsumen sektor jasa keuangan
3. Consumer Behavior & Profiling
   • Segmentasi konsumen kredit
   • Perilaku konsumsi dan kebutuhan pembiayaan
   • Analisis kemampuan bayar dan stabilitas penghasilan
   • Pemahaman risiko moral hazard dan fraud
4. Proses Pemberian Kredit (Credit Life Cycle)
   • Tahap aplikasi kredit
   • Proses verifikasi dan validasi dokumen
   • Wawancara kredit (credit interview)
   • Penilaian kemampuan bayar (non-teknis)
   • Rekomendasi dan persetujuan kredit
   • Penyusunan struktur kredit yang tepat
5. Credit Analysis untuk Kredit Konsumer
   • Analisis karakter, kapasitas, dan kondisi keuangan konsumen
   • Analisis agunan (collateral) untuk produk tertentu
   • Risiko kredit konsumtif dan parameter penilaiannya
   • Penentuan limit, tenor, dan suku bunga (konsep)
6. Risk Management dalam Consumer Lending
   • Early warning signals kredit konsumtif
   • Monitoring portofolio kredit
   • Pengendalian kualitas kredit
   • Kebijakan pembentukan pencadangan
   • Fraud risk dalam kredit konsumtif
7. Penanganan Kredit Bermasalah
   • Penyebab kredit konsumtif bermasalah
   • Strategi collection dan reminder management
   • Restrukturisasi kredit (konsep, bukan praktik teknis)
   • Penagihan humanis dan sesuai regulasi
   • Target mengurangi NPL consumer lending
8. Strategi Pengembangan Portofolio Consumer Lending
   • Cross-selling & upselling dalam consumer lending
   • Pemanfaatan data pelanggan untuk penilaian risiko
   • Desain dan inovasi produk kredit konsumtif
   • Peran digital lending dan otomatisasi proses
   • Best practice di industri perbankan
9. Studi Kasus
   • Analisis kasus kredit konsumtif yang berhasil
   • Analisis kasus kredit gagal bayar
   • Diskusi kelompok dan rekomendasi strategi

TRAINING METHOD

Presentation Discussion Case Study Evaluation  

FACILITIES

Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir