Analisis Kredit dan Penilaian Kelayakan Nasabah

OVERVIEW

Dalam kegiatan perbankan, penyaluran kredit merupakan aktivitas utama yang memberikan kontribusi besar terhadap pendapatan, namun juga menjadi sumber risiko tertinggi bagi bank. Oleh karena itu, kemampuan dalam menganalisis kelayakan kredit dan menilai risiko nasabah menjadi kompetensi penting yang harus dimiliki oleh setiap pejabat dan staf kredit. Pelatihan ini disusun oleh PT Cakra Biwa Consultant untuk membantu pegawai bank memahami prinsip-prinsip analisis kredit, teknik penilaian kelayakan nasabah, serta penerapan pendekatan kuantitatif dan kualitatif dalam proses pengambilan keputusan kredit. Dengan pendekatan praktis berbasis kasus nyata, pelatihan ini bertujuan membentuk analis kredit yang profesional, objektif, dan mampu menjaga kualitas portofolio kredit bank.

TUJUAN

1. Memahami konsep dasar manajemen kredit dan risiko kredit.
2. Melakukan analisis kelayakan calon debitur berdasarkan prinsip 5C + 1P.
3. Menilai kemampuan keuangan nasabah melalui laporan keuangan dan rasio keuangan.
4. Mengidentifikasi risiko kredit dan menentukan mitigasinya.
5. Menyusun rekomendasi kredit yang objektif dan dapat dipertanggungjawabkan

MATERI

1. Konsep Dasar Kredit dan Risiko Kredit
   • Pengertian dan tujuan pemberian kredit
   • Prinsip dasar perkreditan yang sehat
   • Jenis dan karakteristik kredit perbankan
   • Risiko kredit dan dampaknya terhadap kinerja bank
2. Prinsip dan Kerangka Analisis Kelayakan Kredit
   • Penerapan prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
   • Penambahan prinsip 1P (Purpose) dalam analisis kredit modern
   • Tahapan proses analisis kredit dan persetujuan pembiayaan
3. Analisis Keuangan Calon Debitur
   • Membaca dan menilai laporan keuangan calon debitur
   • Analisis rasio keuangan: likuiditas, solvabilitas, rentabilitas, dan aktivitas
   • Analisis arus kas untuk menilai kemampuan bayar
4. Analisis Non-Keuangan dan Risiko Usaha
   • Penilaian aspek manajemen, pemasaran, dan operasional nasabah
   • Analisis lingkungan bisnis dan prospek usaha
   • Identifikasi risiko eksternal (ekonomi, regulasi, dan kompetisi)
5. Penilaian Jaminan dan Mitigasi Risiko
   • Jenis dan penilaian agunan kredit
   • Hubungan antara nilai agunan dan limit kredit
   • Strategi mitigasi risiko dan early warning system
6. Penyusunan Rekomendasi Kredit dan Keputusan
   • Struktur pembiayaan dan proposal kredit
   • Penyusunan rekomendasi kelayakan kredit
   • Etika profesional dan tanggung jawab analis kredit

TRAINING METHOD

Presentation Discussion Case Study Evaluation  

FACILITIES

Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir